如何才能享受8%的定存利率?

2020-08-01 22:30发布

10条回答
吾留手师傅
1楼 · 2020-08-01 22:33.采纳回答

先说结论,这款产品肯定不是定期存款。我感觉是私人银行理财产品,8%是其预期收益率,而不是定期存款既定利率。

  • 定期存款和银行理财产品的区别

定期存款是银行到期以后百分之百按照既定利率兑付本金和利息的银行产品,其受《存款保险条例》的保障,50万元以内零风险。

而银行理财产品是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。它的收益率只是预期收益率,到期以后并不保证本金和利息一定会按预期收益发放。

  • 私人银行理财服务
私人银行的客户群体主要是高净值类理财客户,一般门槛都会设定在自有资产在600万元以上的客户。如果你跟该银行有比较密切的业务往来或者跟该银行领导层有较好的私人关系,那么适当的降低一下门槛肯定也是可以的。
私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资,根据客户需要提供特殊服务,也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。私人银行理财是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务,要根据客户需求量身定做投资理财产品,要对客户投资企业进行全方位投融资服务,要对富人及家人、孩子进行教育规划、移民计划、合理避税、信托计划的服务。

可以说,私人银行理财产品预期收益率多在6%—8%,题主所说的这种情况还是非常有可能的,毕竟招商银行的私人银行理财服务在全国来说都是比较有名的。

  • 招商银行定期存款利率到底是多少?

如上图所示,这是招商银行在北上广深津渝宁杭八个地市的实际存款利率表。大家可以看到,招商银行存款利率最高也才3.3%,而且还是5年的。

上图是4月17号招商银行新发行的大额存单,一共发行了三款,起存金额分别是20万、50万以及100万,其中利率最高的是100万元起存的大额存单,利率相比央行基准利率上浮50%,3年期大额存单利率为4.13%!

综上所述,招商银行定期存款利率最多不会超过4.5%,8%肯定是私人银行理财产品预期收益率,风险性同样很低。如果大家有600万左右的资金,完全可以放在里面让银行帮你理财,省心省力不说,还能享受到私人银行的贴心服务,何乐而不为!

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庸碌128
2楼-- · 2020-08-01 22:33

观点看了很多回答,都是认为8%的存款利率是不可能的。我持同样的观点。不过,我认为分析题主的描述,这里有一些问题需要弄清楚,否则这是个很典型的高息揽存或者飞单。题主似乎是不小心踢爆了某些内幕!

第一,支行行长是否有权决定存款利率?

我很怀疑这个说法。以我的任职经验,在外人看来风光无限的支行行长,说实话并没有那么大的权利。我在以前的回答中说过,真正能决定利率的,是股份制银行省级分行。一个小小的支行长,就能决定给这么高的利率,几乎不可能,理财经理就更加不可能了。反过来说,如果省行有这个利率政策,也不需要什么内部名额。因此,我认为这个利率有问题。

第二,500万的存款是否能让银行给出特殊利率政策?

我的回答也是否定的。对于招行这样的大型股份制银行来说,500万存款是在是太小的金额,根本没有跟省级分行谈特殊利率的资格。银行是可以跟你谈利率,不过你得有足够大的金额。

第三,综合上述理由,我认为招行该支行涉嫌高息揽存或者飞单。

由于支行没有执行特殊优惠利率的权限,那么可以把这件事从两个角度理解:稍好的一个角度,该支行是自行贴补客户存款利息,即在银行正常利息之外,该行又从支行业务费用中套出资金补贴客户,是典型的高息揽存和违规套取费用;从坏的角度来看,这笔存款可能已成为员工挪用的盘中之物。比较常见的案例是银行员工利用工作之便,许诺给予客户高额利息,但约定一个期限,在此期限内客户不许提前支取,也不许查询该笔存款。实际该存款已经被员工挪做他用,也就是飞单——这是“存款消失”案的前兆。

以上为我的分析,建议题主让你朋友再深入了解。我是空谷寒潭,与您分享我的观点。

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程序员小助手
3楼-- · 2020-08-01 22:34

很多人对招行8%的定存利率表示不理解,认为完全不可能,而题主又再三强调,绝对不是理财产品,当然这里的理财产品的意思指的肯定是除定存外的任何投资品类。

其实,在一种情况下,存款500万确实是可以实现8%的年化收益,就是银行在MPA的考核时,银行为了应付央行的资产负债考核,短期内比如半个月等急需资金,这个时候银行会以补贴的形式将这次的定存利率做到8%。以往,银行都是以送购物卡的方式反馈客户,如今利率的存款上限已经放开,总行是否会直接以利率的形式反馈客户,这种可能也存在。

注意,这里的金额是500万,刚好是银行私人理财客户的起点,还有一种可能是分行给各个支行下发了私人金葵花卡的任务指标,如果这个指标没有完成,对整个的考核影响较大,奖金扣发严重。支行行长综合权衡之后,决定以补贴的形式来完成任务,于是选择关系很熟的客户,让客户的家人重新来支行开张私人银行卡,短期存入500万达标,这也是很常见的事情。而如果是这种形式,补贴会以购物卡或其他类现金的赠品实现,不可能直接反应到利率上。

一般情况下,当银行并非急缺资金或无需完成任务指标时,这种定存利率很难实现。而当出现央行考核或分行考核的这两种情况的时候,客户短期就实现了8%的定存年化收益。

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用户3556702086625
4楼-- · 2020-08-01 22:37

8%的定存利率,曾经出现过,但当前情况下不可能出现。


上图是小创梳理的1990年至今银行存款利率调整的情况。曾经有段时间,1年定期存款基准利率超过8%,妥妥跑赢当前各类理财产品收益率。

当前,各家银行定期存款利率都不算太高,我所知的最高的也就5.5%,而且是五年定期存款。安全性没问题,但是流动性差。而银行理财产品年化收益率也就5%~6%左右,出现8%的定存利率?八成你是遇到高息揽储骗局或者银行“飞单”了

还有一点需要明确的是,银行贷款基准利率最低一年期4.35%,即使按长期贷款基准利率4.9%上浮20%,利率才5.88%。银行是需要盈利的,不可能高息揽储,低息放贷!

小创劝你:面对8%的定存利率,一定要慎重,小心竹篮打水一场空,利息收益事小,本金搭进去就不划算了

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不到三十岁的姑娘
5楼-- · 2020-08-01 22:43

享受8%的定期利率,很多人可能觉得不可能,那是因为大家思维太局限!实际上真的可以达到!

想要获得8%的定期存款利率,我们要学会放眼世界,把眼光放在世界各国,大家会发现,不要说8%的定期利率,就算60%的利率都可以拿到!



比如目前阿根廷一年期的存款利率就达到60%!乌克兰一年期的存款利率达到15%!此外目前苏里南,委内瑞拉,海地等国家目前一年期存款利率都超过20%!

看到这些国家的存款利率,大家惊不惊喜,高不高兴?和这些国家一年期存款利率相比,8%的定期存款利率其实并不算高嘛!

玩笑开完之后,我们回归到正题上来。

可以肯定的告诉你,目前在我国领土范围内,普通的银行存款利率不可能达到8%

目前我国央行规定的基准利率最高的是三年期的2.75%,部分银行可以上浮较高的利率,比如一些银行最高可以上浮55%,也就相当于4.26%,还有部分农村信用社跟民营银行可以上浮更高的利率,但是截至目前,今年我看到最高利率也就某个农村信用社给到的5.61%。



所以可以肯定的告诉你,如果市场上有存款机构号称存款利率超过8%的,那绝对不是普通的存款,目前在银行揽储的关键时间点,就算你有个2000万去银行存款,也不可能拿到7%的利率,更不要说8%了。

当然在我国范围之内,想要获得8%的存款利率,也并不是说没有任何机会,历史上我国有很长一段时间存款利率都可以达到8%以上,比如下图是1990年到2011年这段时间我国存款利率的变化,从1900年到1996年这六年时间,我国三年期的存款利率一直都在8%以上,最高的时候五年期可甚至可以达到13.68%的利率。


所以想要获取8%的存款利率并没不是没有任何可能,假如未来央行把三年期的存款利率上调到5%,然后银行在基准利率的基础上上浮60%,那你就可以获得8%的存款利率。

当然短期之内央行基本上是不可能把基准利率上调到到5%的,至少最近三年之内我认为不会调到这么高,所以如果有钱存银行的话,还是老老实实的存个大额存单,拿个4.18%的利率,或者存进一些小银行拿个5%左右的利率吧。

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米优成长录
6楼-- · 2020-08-01 22:46

一般情况下,一般储户几乎不可能享受到8%的定存利率,而在当前的存款利率环境下,长期定存如三年期、五年期的定存利率达到4%以上,已经是非常不容易的利率水平,而与之相比,货币基金利率也是在3%至4%之间,更有部分货币基金已经跌破3%的水平。实际上,对于8%的利率,往往存在几种情况,其中一种属于银行的VIP大户,享受一定的议息能力,银行在年中或年底资金偏紧的情况下,会给予一定的高利率优惠。另外一种则是打着银行理财产品或保险产品旗号销售理财产品或其余民间理财产品,而这往往需要承受一定的投资风险,而在理财产品打破刚性兑付背景下,实际上高风险与高收益同时存在,而一般情况下,甚少见到如此高的定存利率,投资者仍需要保持警惕。

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AA宙泓摩托车电瓶
7楼-- · 2020-08-01 22:49

题主说的“8%的利率要用抢的,要和行长关系熟才能拿到”,这句话是明显理解有误,银行的普通定期存款是没有这么高的,包括你说的招行没有这么高,8%的不是利率而是收益率,有可能是私人银行服务和信托产品,别的产品都达不到这个收益率。

下面我简单的介绍一下牵涉到的几个招行的产品:定期存款、大额存单、信托产品以及招行的私人银行。

定期存款挂牌利率

定期存款的利率比较低,基本上是执行的基准利率,各地政策不一,但是也远远达不到8%的利率。

大额存单

在4月12日以后,银行业逐渐放开存款利率上限,而率先启动的就是之前一直不温不火的大额存单,各个银行都在上浮50%-55%,招行上浮执行的是50%,最高的100万大额存单是4.13%,也达不到8%的利率

信托资管计划

目前只查询到一款100万起存的资管计划,投资于政府项目,期限是24个月,收益可能达到9.5%-10%,但是具有一定的风险性,并不是定期存款,是有本金损失风险的。

私人银行

招商银行的私人银行服务是一个拳头产品,而且是国内唯一一家具有独立投研能力的私银团队,根据你的风险偏好,收益率高低都有,13%以上收益都可以达到。但是私认银行的收益率也是预期收益,是有风险的,之前招商的一款弘毅一号就因为投资实体逾期没有达到逾期的13%以上的收益,虽然本金没有大面积损失,但是收益甚微。


综上所述,风险和收益总是相伴的,8%的存款利率是明显不可能的,而8%的收益率也是一些门槛极高的产品也可能达到,而且都是具有风险性的,所以不要道听途说,要眼见为实。

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