利率市场化走势和利率市场化影响利率市场化可能放大银行在经济增长放缓、金融脱媒环境下高风险高收益的信贷偏好，凸显银行定价和风险管理重要性。80年代，美国银行业开始大量投放房地产、杠杆收购贷款、拉美国家贷款等，***银行业房地产、非银行金融公司、个人等领域贷款占比均显著提升。 美日等经验显示利率市场化推进是与一定的经济或*环境相关的，在一定程度上是被"倒*"，而并非监管层主观意愿的推动：美国推进利率市场化的根本原因是70年代后期通胀高企、市场利率飙升，存款利率上限和金融创新使得银行存款竞争力大幅下降，金融脱媒导致银行资金来源日趋紧张，影响银行的正常经营，倒*监管层不得不自80年***始放开利率上限管制。***利率市场化是和汇率制度改革一起作为金融体系重大改革.***利率市场化是和汇率制度改革一起作为金融体系重大改革来推进的,以实现其作为成功转型的发达经济体的金融自由化,其经济成功转型后增长放缓、信贷需求下降及严格金融管制招致的国内外压力是改革的主要促发因素。 我国推进利率市场化进一步改革的时机基本成熟。(1)尽管利率市场化是一个长期渐进性过程,且我国利率市场化改革不存在美日的倒*压力;但我国利率市场化也到了进一步改革的时侯了。(2)国内通胀压力高企,允许存款利率上浮有助于抑制通胀;(3)目前允许存款利率上浮的时机恰当,可避免银行净息差的大幅波动;(4)一旦存款利率可以上浮,则我国利率市场化的整体框架基本建成;这将是我国利率市场化改革的重要里程碑。 对于实行利率市场化，很多商业银行似乎并不十分情愿。因为一旦利率市场化成为现实，特别是存款上限全面放开，那么在短期内利差收窄将成为必然。数据显示，目前，我国银行业机构数量已达3769家，但由于传统的存贷市场同质化竞争激烈，利率放开必将会导致存款利率上扬幅度大于贷款利率上扬幅度，促使利差收窄。而从2010年上市银行年报看，即便中间业务收入增长较快的五家国有大型银行，其利存贷差收入占比也仍然高达80％左右。利率市场化无疑对银行业的盈利形成巨大的挑战。不仅如此，商业银行的效率、管理、创新和服务等等，也都将面临严峻考验。 大额存单利率市场化对银行的实质影响几乎可忽略不计；建立和完善存款保险制度、允许定期存款利率适度上浮等均会对银行产生负面影响，负面影响程度各相当于一次多加存款利率的非对称加息；两项合成对银行净利润的负面影响可达12-15%。 除了实质负面影响外，利率市场化带来的心理影响更大，具体要看届时的市场环境、*配套等。 在利率管制*下，作为资金价格的利率并非供需的真正体现，由于官方利率调整的滞后，负利率长期存在，资金提供者收益率为负。而理财产品则不同，其收益率为浮动收益，并且由市场内的供需双方决定，需求旺盛，而供给较少，必然体现为收益率的提升；需求回落，供给过多，则收益率下降，从而真正体现了资金价格由市场决定。 本文转载自www.4c2.cn利率网
物质决定意识，最根本的还是要看经济发展程度，看人民的生活水平，要为人民着想！第二，一市场的调节，适应社会的发展，二国家的宏观*
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