付费内容限时免费查看回答月17日上午，人民银行发布公告，公布贷款市场报价利率(LPR)形成机制改革的更多细节，新的LPR报价方式将与8月20日起正式施行，20日起各银行在新发放的贷款中主要参考LPR定价，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。这对新发放的贷款来说，无疑将会利于贷款实际利率的降低，达到“降息”的效果。
分析人士认为，贷款利率并轨对银行来说将会带来不小的冲击，涉及银行如何管理风险、IT系统如何调整等多方面，整个行业的分化或将进一步加剧，对一些银行来说短期内会侵蚀存贷款利差。因此，对银行来说，利率并轨的过程中，*“内功”显得迫在眉睫。从市场反应来看，地产、银行股最受资金关注，对地产股而言，利好*累积将带动基本面持续复苏，地产板块具有基本面和*面双重支撑。
8月16日，中国*常务会议上透露出利率市场化改革的最新部署。李克强主持召开会议，部署运用市场化改革办法推动实际利率水平明显降低和解决“融资难”问题等，确保实现年初确定的降低小微企业贷款综合融资成本1个百分点的任务目标。
央行也作出最新回应称，从8月20日开始每月20日将按照新的报价机制发布贷款市场报价利率(LPR)，作为各银行新发放贷款定价的主要参考，同时作为浮动利率贷款合同的定价基准。
为深化利率市场化改革，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。
央行强调，这次改革的主要措施是完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制，提高LPR的市场化程度，发挥好LPR对贷款利率的引导作用，促进贷款利率“两轨合一轨”，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本。
改革LPR报价机制推进利率并轨
16日召开的*常务会议提出，部署运用市场化改革办法推动实际利率水平明显降低和解决“融资难”问题。其中就指出要改革完善贷款市场报价利率形成机制，在原有1年期一个期限品种基础上，增加5年期以上的期限品种，由各报价银行以公开市场操作利率加点方式报价，全国银行间同业拆借中心根据报价计算得出贷款市场报价利率并发布，为银行新发放贷款提供定价参考，带动贷款实际利率水平进一步降低。
提问我国当前市场化利率体系如何构成？
回答利率是重要的宏观经济变量，利率市场化是经济金融领域最核心的改革之一。改革开放以来我国一直在稳步推进利率市场化，建立健全由市场供求决定的利率形成机制，*银行通过运用货币*工具引导市场利率。经过30多年的持续推进，我国的利率市场化改革取得显著成效，已形成比较完整的市场化利率体系，收益率曲线也趋于成熟，为发挥好利率对宏观经济运行的重要调节功能创造了有利条件。
一、利率是宏观经济中的重要变量
利率是资金的价格，对宏观经济均衡和资源配置有重要导向意义。作为反映资金稀缺程度的信号，利率与劳动力工资、土地地租一样，是重要的生产要素价格，同时，利率也是对延期消费的报酬。考察利率对行为和配置资源的作用，主要以真实利率（也称实际利率，即名义利率减去通胀率）为尺度。理论上，自然利率是宏观经济总供求达到均衡时的实际利率水平。实践中，利率的高低直接影响老百姓的储蓄和消费、企业的投融资决策、进出口和国际收支，进而对整个经济活动产生广泛影响。因此，利率是宏观经济中的重要变量。
利率对宏观经济运行发挥重要的调节作用，主要通过影响消费需求和投资需求实现。从消费看，利率上升会鼓励储蓄，抑制消费。从投资看，利率提高将减少可盈利的投资总量，抑制投资需求，即筛选掉回报率低的项目。利率对进出口和国际收支也会产生影响，国内利率下降，***投资和消费，提升社会总需求，会增加进口，导致净出口减少，同时本外币利差缩窄，可能导致跨境资本流出，影响国际收支平衡。当然，真实世界中利率传导机制以及宏观经济变量之间的关系要比上面的简化说法复杂得多。
均衡利率由市场供求关系决定，是企业、居民和金融机构等市场主体的储蓄行为、投资行为、融资行为在金融市场*同作用的结果（主要通过银行存贷款、债券市场、股票市场、保险市场等进行投融资活动，并将金融资源配置到实体经济和各类资产上）。市场在配置资源中发挥决定性作用，配置过程是在产权清晰的基础上，通过市场***形成的价格来导向的。在这个过程中，利率作为资金的价格决定资金流向，从而决定金融资源配置的流向。改革开放以来中国经济发展的奇迹证明，社会主义市场经济主要由金融市场来配置资源的效率要比计划经济高得多，广大人民群众的福利要好得多。中长期看，宏观意义上的利率水平应与自然利率基本匹配。由于自然利率是一个理论上抽象出来的概念，具体水平较难估算，实践中一般采用“黄金法则（Golden Rule）”来衡量合理的利率水平，即经济处于人均消费量最大化的稳态增长轨道时，经通胀调整后的真实利率r应与实际经济增长率g相等。若r持续高于g，会导致社会融资成本高企，企业经营困难，不利于经济发展。r低于g时往往名义利率也低于名义GDP增速，这有利于债务可持续，即债务杠杆率保持稳定或下降，从而给*一些额外的*空间，但也有研究表明，至少在新兴市场r低于g不足以避免债务危机。总体上r略低于g是较为合理的，从经验数据看，我国大部分时间真实利率都是低于实际经济增速的，这一实践可以称之为留有余地的最优策略。但r也不能持续明显低于g，若利率长期过低，会扭曲金融资源配置，带来过度投资、产能过剩、通货膨胀、资产价格泡沫、资金空转等问题，超低利率*难以长期持续。
由于利率不仅影响微观主体投资收益、融资成本，更是平衡宏观经济总供求的关键，成熟市场经济体都将利率作为重要的宏观经济*工具。央行确定*利率要符合经济规律、宏观*和跨周期设计需要。我国货币*的最终目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”，利率是实现货币*目标的关键。
按照党*、*战略部署，我国持续推进利率市场化改革，既适应中国国情，又与国际基本接轨，在有序放松利率管制的同时，高度重视建立健全由市场供求决定利率、*银行通过运用货币*工具引导市场利率的市场化利率体系，发挥好利率对宏观经济运行的重要调节功能。
二、我国已形成较为完整的市场化利率体系
经过近30年来持续推进利率市场化改革，目前我国已基本形成了市场化的利率形成和传导机制，以及较为完整的市场化利率体系，主要通过货币*工具调节银行体系流动性，释放*利率*信号，在利率走廊的辅助下，引导市场基准利率以*利率为中枢运行，并通过银行体系传导至贷款利率，形成市场化的利率形成和传导机制，调节资金供求和资源配置，实现货币*目标。
提问如何理解党*提出的“房子是用来住的，不是用来炒的”？如何理解党*提出的“房子是用来住的，不是用来炒的”？
回答2016年的*经济工作会议明确提出，房子是用来住的，不是用来炒的，体现了房子的根本属性是住。在中国住房是刚需，结婚得有房，有房才有家，而现实情况是很多房子是空的，用来投资，大量资本的涌人导致房价越来越高，影响了经济健康持续发展，年轻人的生存压力越来越大，生活质量和幸福感降低。高企房价的背后有着深层次的原因。首先，经济下行导致的投资荒，越来越多的钱不知道应该投向哪里，好的投资项目越来越少，而股市风险又太大，通货膨胀导致的资产贬值迫使更多的人选择投资房子来保值增值。其次，我国财政制度的弊端，土地供给有限，频频出现“地王”，开发商的拿地成本高昂直接导致高房价，不动产证和户籍直接挂钩，是子女就学的主要依据，很多家庭倾尽家财也要为子女买一套所谓的“学区房”。最后，强烈的购房需求，房子成为“刚需”不仅是个人需要，同时房子车子成为婚恋市场的标配，成为个人价值的直接体现，买房不再是一个人的事情，而是整个家庭的事情。最典型的是，北京、上海等地的房价不取决于当地的购买力而是全国的购买力，所以再高的房价都有人买．而且买得起。要解决房价问题，根本措施在于加快经济的转型升级。第一，靠科技创新驱动发展而非要素驱动，让资本流向生产创新领域，找到好的投资项目，让钱发挥价值，真正促进社会发展与进步。第二，要完善土地供应*和户籍制度，落实人地挂钩*，根据人口流动情况分配建设用地指标，房价上涨压力大的城市要合理增加土地供应，提高住宅用地比例，盘活城市闲置和低效用地。另外，北京最新***的“租房可落户，子女就近入学”的“租购同权”制度***让很多人看到了曙光。第三，在**上要严厉打击炒房行为，从购房资格到住房贷款等方面加以*，信贷*要支持合理自住购房，严格*信贷流向投资投机性购房，让真正有住房需求的人能买到房。例如，2017年北京***的“3 -17新政”中的“认房认贷”举措就有效遏制了二套房的需求。第四，对于低收人人群要做好民生保障工作，加大保障性住房的投入和建设。住房是民生问题，“住有所居”是*的重要职责，也是社会安定、人民幸福的重要因素。同时要适时转变生活理念，房子不是生活的目的，它只是手段，不能本末倒置，年轻人不能过分追求经济利益而忘了为什么出发，不能失去应有的活力与自我追求，买不起房子可以先租住。总而言之，房价问题牵动着每一个中国家庭的心，解决这一问题是一场持久战，*有责任也有义务
提问我国为何要推出数字人民币？数字人民币有何特点？与微信、支付宝等带三方支付工具有何不同？
回答央行的法定数字货币与支付宝、微信支付的不同：
一、本质上的不同
微信支付宝只是第三方支付工具。而法定数字货币是一种货币，可以理解为市场流通中的现金M0，是不计利息，没有信贷属性。
二、数字货币***更安全
更安全是因为数字货币使用基于区块链技术，而且其背后是国家信用。更私密是因为数字货币在很多场景下是可以匿名支付的，而微信支付宝的使用必须是实名。
三、数字货币可以实现离线支付
二维码互通互联，在没有网络的情况下，只要两个手机贴近，就可以完成支付，更加便捷。
四、数字货币的特点
1.数字货币和纸币的功能及属性是一样具有“法偿性”。也就是说，任何单位、商户及个人不得拒绝接受法定数字纸币。其次，法定数字货币和纸币的主要区别在于：数字货币的形态是数字化的。同时，数字货币并不是一串数字，而是以纸币形势呈现出来的，这一点和比特币等虚拟货币有着本质的区别。法定数字货币有面额、数量，比如你的账户有1000元数字货币，可以分为10张100元的，或者20张50元面额币，存放在你的账户中。
2.数字货币相较传统纸币方便快捷的特点:支付时不需要绑定任何银行账户，只要手机上有DC或者EP数字钱包就行。也就是说，未来实体银行卡也很有可能被淘汰。其次，数字货币可以在不连接网络的情况下进行支付，只需要手机有电就行。不难发现，数字货币和支付宝、微信支付等虚拟***还是有着本质区别的，比如数字货币不需要联网这一点。
五、数字货币推出以后，会影响到微信和支付宝的存在吗？
1.央行推出的数字货币全面普及，这并不是说微信和支付宝两款APP会取消，而是微信支付功能和支付宝支付功能会被数字货币所取代。毕竟这是法定数字货币，是中国人民银行发行的，是最权威的货币，具有“不可拒绝性”。也就是说，它完全不用抢占所谓的市场份额，它出生的那一刻便拥有了全部的市场！
2.数字货币不会对微信支付、支付宝支付的地位产生影响，只不过多了一种支付方式而已。所以，我们也不用担心这个问题，今后既可以使用数字货币进行支付，也可以使用微信和支付宝这种第三方支付平台支付。
提问我国为何要推出数字人民币
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